Assuma o controle de suas finanças após um divórcio

Mudanças são inevitáveis, e certas situações na vida surgem como desafios. O divórcio pode ser um momento emocionalmente difícil, sobretudo quando envolve a divisão de bens, o pagamento de dívidas e a criação de um novo plano financeiro. O programa “Own Your Future” da Franklin Templeton Investments foi desenvolvido para ajudar você e a sua família a se prepararem, de forma a tomar o controle do seu bem-estar financeiro.

Fluxo de caixa de curto prazo

Em alguns casos, os bens do casal permanecerão congelados até que o acordo de separação seja finalizado. Dessa forma, é bom ter um plano para continuar pagando as contas durante esse período. Caso você continue a morar na casa da família, também será responsável por manter os pagamentos mensais da hipoteca. Se você tem filhos, ainda pode ter que arcar com as mensalidades escolares e das atividades extracurriculares, e as despesas referentes à assistência infantil. Todos esses pagamentos devem ser feitos de uma renda até que os ativos conjuntos sejam divididos. É preciso determinar a melhor fonte de fluxo de caixa para gerenciar esses problemas imediatos.

Dívida acumulada:

Além de sua hipoteca, você e seu ex-cônjuge precisam pagar todas as linhas de crédito abertas, cartões de crédito e quaisquer outros pagamentos mensais, como o financiamento de um veículo.

Orçamento:

A transição de uma família de dupla renda para uma única renda pode apresentar grandes desafios. É importante montar um orçamento realista, que reflita com precisão as novas receitas e despesas. Crie um plano, contabilize as despesas e não deixe de seguir seu plano.

Economizando e investindo para o futuro:

Se o divórcio correr de forma amigável, você poderá contar com seu ex-cônjuge em investimentos para os filhos, mas cada situação é única. É necessário desenvolver um plano de poupança e investimento para o futuro. Por exemplo, você pode investir na educação de seus filhos e em sua própria aposentadoria. Para se preparar de forma eficaz, é importante encontrar um consultor financeiro que consiga ajudar você em determinada situação.

O relacionamento entre você e seu consultor pode ser um dos mais importantes de sua vida, especialmente após um divórcio. Por essa razão, é essencial garantir que você encontre os consultores certos para suas necessidades, para que vocês estejam em sintonia quando se trata de trabalhar em conjunto e definir novos objetivos. Aqui estão algumas dicas para procurar o consultor financeiro certo:

Entendendo as credenciais para consultores financeiros

O setor financeiro incentiva a educação continuada para todos os consultores financeiros. Aqui está uma lista das designações mais comuns da indústria, sobre as quais você pode discutir com seu consultor:

• Financial Divorce Specialist
• Canadian Securities Course (CSC)/Conduct and Practices Handbook Exam (CPH)
• Certified Financial Planner (CFP)/Registered Financial Planner (RFP)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)
• Certified Retirement Planner (CRP)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Accountant (CA)/Certified Public Accountant (CPA)
• Mentorias (pergunte sobre programas de mentoria dos quais seu consultor participou)
• Educação/certificados/cursos/treinamento adicionais

Entendendo as áreas de especialização para consultores financeiros

Encontre um consultor que possa ajudar você em todas as fases da sua vida. Suas necessidades podem incluir atividades de investimento cotidiano ou tarefas de longo prazo, como aposentadoria e planejamento imobiliário. Seja como for, seu consultor deve ser capaz de ajudá-lo a colocar suas finanças em ordem. Estes são alguns assuntos sobre os quais você pode perguntar ao seu consultor:

• Plano de aposentadoria, Contas de poupança isentas de impostos etc.)
• Planejamento patrimonial
• Planejamento tributário
• Planejamento educacional (contas de poupança educacional registradas, por exemplo)
• Pensões
• < li>Orçamento doméstico
• Seguros
• Bancos/hipotecas

Compreendendo como os consultores financeiros são remunerados

Os consultores podem ser pagos de diferentes maneiras. Entender como são pagos pode ajudar na escolha do consultor que melhor atende às suas necessidades. As formas de pagamento podem depender do tipo de produtos e serviços que os consultores oferecem e de como funcionam. Normalmente, os honorários de um consultor podem ser:

Com base em comissão
Nesses casos, os consultores são pagos cada vez que uma transação é feita no nome dele. Por exemplo, quando o consultor compra ou vende um título ou fundo para você, ele geralmente é pago pela empresa que oferece o produto de investimento ou está facilitando a compra.

Com base em porcentagem de ativos< /strong>
Alguns consultores cobram uma taxa de acordo com a porcentagem do valor total dos investimentos que você tem com eles. Esse tipo de pagamento é comum para consultores que têm clientes com carteiras de investimento maiores.

Com base em taxas
Nesses casos, os consultores cobram uma taxa fixa trimestral ou anual por seus serviços conforme a execução de uma determinada tarefa, como criar um plano financeiro para você.

Taxa com base na hora trabalhada
Alguns consultores que prestam um serviço muito específico podem receber uma taxa por hora, semelhante à remuneração de outros profissionais. Essa opção não é tão comum no setor de consultoria financeira.

De forma combinada
Alguns consultores podem ser remunerados por uma combinação de comissões e taxas.

Entendendo as parcerias dos consultores financeiros

Seu consultor talvez não tenha soluções para todos os aspectos de sua vida, o que não é um problema. Converse com seu consultor sobre as parcerias dele com diferentes profissionais, como:

• Advogados (direito patrimonial, de família, societário etc.)
• Contadores
• Corretores de seguros
• Corretores de hipoteca
• Gerentes de banco
• Outros profissionais, conforme necessário

Entendendo como a consultoria financeira pode atender você

Há diferentes tipos equipes de consultoria. Se você estiver trabalhando com um único consultor, provavelmente estará em contato com essa pessoa a maior parte do tempo. No entanto, alguns consultores têm uma equipe que trabalha com eles, e é bom entender como todos trabalham juntos para atender você.

Pergunte a seu consultor sobre as diferentes funções e responsabilidades de cada membro da equipe e como as funções deles podem impactar você. Pergunte, por exemplo sobre quem cuidará das questões administrativas, como mudança de nome ou endereço, e quem cuidará de seus investimentos/seu portfólio.

Definindo expectativas com seu consultor financeiro

É importante saber o que esperar de seu consultor. Isso dará maior clareza sobre a frequência das reuniões necessárias com seu consultor e que outro tipo de contato você pode esperar ao longo do ano.

Estes são alguns do tópicos que podem ser discutidos entre vocês:

• Portfólio individual e reuniões de atualização
• Informações de atualização sobre o mercado (boletins informativos, e-mails)
• Declarações e outros relatórios
• Eventos de clientes

Escolhendo o consultor certo

Assim como em outras profissões, há diversos tipos de consultores. Treinamento, filosofias e áreas de especialização podem variar muito de um consultor para o outro. É importante sentir-se confortável com a pessoa que irá trabalhar com você nas suas finanças, confiando nela para priorizar seus interesses.

Agora que você sabe como escolher um consultor, é necessário utilizar essas informações. Aqui estão algumas perguntas que você deve ter em mente quando encontrar seu consultor em potencial pela primeira vez, para ter certeza de que ele é a pessoa certa para atender suas necessidades:

1. Você tem experiência em lidar com clientes que estão passando por um divórcio ou separação?
2. Quais credenciais você possui?
3. Há alguma área específica que você planeja estudar para seguir no futuro?
4. Os clientes costumam contratar você para que tipo de serviços?
5. Qual é sua área de especialidade?
6. Como funcionam seus honorários e como eles se aplicariam à minha situação?
7. Você tem parceiros profissionais para os quais indica seus clientes (como um contador ou um advogado)?
8. Como seu escritório ou equipe trabalha?
9. Com que frequência nos reuniremos para uma revisão de portfólio?
10. Com que frequência falarei com você ou seu escritório?
11. Você tem referências para que eu entre em contato?