Assuma o controle de suas finanças após uma doença na família

Mudanças são inevitáveis, e certas situações na vida surgem como desafios. Uma doença na família pode ser um momento emocionalmente difícil, especialmente quando envolve assumir novas despesas e alterar seu planejamento financeiro. O programa Own Your Future da Franklin Templeton Investments foi desenvolvido para ajudar você e sua família a se prepararem para os desafios da vida, para que possam assumir o controle de seu bem-estar financeiro.

Afastamento do trabalho

Dependendo da natureza e gravidade da doença, você ou seu familiar pode(m) precisar tirar uma folga do trabalho. Isso pode incluir uma licença de curto prazo, uma licença de longo prazo ou uma licença permanente. Talvez seja necessário ajustar seu planejamento financeiro para acomodar uma possível perda de renda.

Pagamentos por invalidez

Você pode precisar reavaliar seu orçamento para fazer o melhor uso dos pagamentos por invalidez e/ou uma renda reduzida.

Despesas médicas

Tratamentos médicos, prescrições e outros tipos de cuidados associados à sua doença podem ser caros. Seu orçamento talvez precise ser reavaliado para acomodar despesas adicionais.

Continuidade do estilo de vida

Uma doença ou lesão por incapacidade pode(m) ter impactos significativos na sua qualidade de vida e na de sua família. Colocar um plano financeiro em prática pode ajudar a preparar você de forma eficaz para possíveis acontecimentos e desafios que se apresentem. Um consultor financeiro pode ajudar.

Você precisa garantir estabilidade financeira para você e sua família. No curto prazo, você precisa entender completamente a situação financeira atual de sua família, cuidar de suas necessidades financeiras imediatas e começar a planejar o futuro.

Cuide das necessidades financeiras imediatas

Trabalhe com seu consultor para preparar um orçamento doméstico para necessidades de curto prazo. Em um estágio posterior, o desenvolvimento de um orçamento projetado será útil para entender como sustentar sua família por conta própria e/ou com a renda de seu cônjuge quando a situação se estabilizar. Se seu cônjuge puder trabalhar novamente, seus planejamentos financeiros podem ser reavaliados.

Faça um balanço de sua situação financeira

Você precisa ter uma compreensão sólida dos ativos de seu cônjuge e dos seus próprios ativos. Compile todas as informações importantes e deixe uma cópia em sua caixa de fogo e outra cópia com alguém de sua confiança, em caso de emergência.

Fale com seu consultor financeiro

Marque uma reunião com seu consultor para entender sua realidade atual. Se você não se sentir à vontade para uma reunião apenas com um(a) consultor(a), peça a outro membro da família ou amigo(a) de confiança para ir junto. Seu consultor financeiro pode sugerir prioridades no planejamento para o pior cenário possível. Manter uma comunicação aberta é fundamental.

Você pode discutir os seguintes tópicos:

• Estabelecimento de um fundo para render dinheiro extra para os cuidados de saúde de seu cônjuge e compensar a perda de poder de geração de renda
• Completar o fundo de emergência da família (no caso de você perder sua renda)
• Planejamentos educacionais para seus filhos
• Revisão e atualização da cobertura do seguro considerando a situação do seu cônjuge
• Estratégias para fortalecer seu plano de aposentadoria

Desenvolvimento e atualização regulares de seu plano

Seu consultor pode ajudar com um planejamento financeiro abrangente por escrito, que pode ser consultado periodicamente para aliviar suas preocupações financeiras. O plano pode e deve ser atualizado regularmente para refletir as mudanças no estado de saúde do seu cônjuge.

Se você ainda não tem um consultor financeiro, agora é a hora de encontrar o profissional adequado. Você precisa de um consultor que possa ajudar você e sua família a criarem um plano para lidar com as despesas e responsabilidades adicionais advindas do tratamento de uma doença. Compreender as designações para consultores financeiros, áreas de especialização e diferentes métodos de remuneração pode ser útil para tomar uma decisão consciente ao procurar o consultor financeiro certo.

Quais são as designações comuns para consultores financeiros?

< p>O setor de serviços financeiros incentiva a educação continuada de todos os consultores financeiros. Aqui está uma lista das designações mais comuns da indústria, sobre as quais você pode discutir com seu consultor:

• Financial Divorce Specialist
• Canadian Securities Course (CSC)/Conduct and Practices Handbook Exam (CPH)
• Certified Financial Planner (CFP)/Registered Financial Planner (RFP)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)
• Certified Retirement Planner (CRP)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Accountant (CA)/Certified Public Accountant (CPA)
• Mentorias (pergunte sobre programas de mentoria dos quais seu consultor participou)
• Educação/certificados/cursos/treinamento adicionais

Em que áreas de especialização você atua?

Encontre um consultor que possa ajudar você em todas as fases da sua vida. Suas necessidades podem incluir atividades de investimento cotidianas ou planos de longo prazo, como aposentadoria e planejamento imobiliário. Estes são alguns assuntos sobre os quais você pode perguntar ao seu consultor:

• Plano de aposentadoria (Contas de poupança isentas de impostos etc.)
• Planejamento patrimonial
• Planejamento tributário
• Planejamento educacional (contas de poupança educacional registradas, por exemplo)
• Pensões
• < li>Orçamento doméstico
• Seguros
• Bancos/hipotecas

Compreendendo como os consultores financeiros são remunerados

Os consultores podem ser pagos de diferentes maneiras. A forma como são pagos depende do tipo de produtos e serviços que os consultores oferecem e do seu método de trabalho. As formas comuns de compensação incluem:

Comissão
Os consultores baseados em comissão são pagos toda vez que uma transação for feita em seu nome. Por exemplo, quando o consultor compra ou vende um título ou fundo para você, ele geralmente é pago pela empresa que oferece o produto de investimento ou está facilitando a compra.

Com base em porcentagem de ativos< /strong>
Alguns consultores cobram uma taxa de acordo com a porcentagem do valor total dos investimentos que você tem com eles. Esse tipo de pagamento é comum para consultores que têm clientes com carteiras de investimento maiores.

Com base em taxas
Nesses casos, os consultores cobram uma taxa fixa trimestral ou anual por seus serviços conforme a execução de uma determinada tarefa, como criar um plano financeiro para você.

Taxa com base na hora trabalhada
Alguns consultores que prestam um serviço muito específico podem receber uma taxa por hora, semelhante à remuneração de outros profissionais. Essa opção não é tão comum no setor de consultoria financeira.

De forma combinada
Alguns consultores podem ser remunerados por uma combinação de comissões e taxas.

Com quem os consultores financeiros trabalham

Fale com seu consultor sobre as parcerias com outros profissionais que possam oferecer serviços dos quais você também poderá precisar. Esses profissionais podem incluir:

• Advogados (direito patrimonial, de família, societário etc.)
• Contadores
• Corretores de seguros
• Corretores de hipoteca
• Gerentes de banco
• Outros profissionais, conforme necessário

Quais são os papéis e responsabilidades de um consultor financeiro?

Há diferentes tipos de equipes de consultoria. Se você estiver trabalhando com um único consultor, provavelmente estará em contato com essa pessoa na maior parte do tempo. No entanto, alguns consultores têm uma equipe que trabalha com eles, e é bom entender como todos trabalham juntos para atender você.

Pergunte a seu consultor sobre as diferentes funções e responsabilidades de cada membro da equipe e como as funções deles podem impactar você. Pergunte, por exemplo sobre quem cuidará das questões administrativas, como mudança de nome ou endereço, e quem cuidará de seus investimentos/seu portfólio.

O que devo esperar do meu consultor financeiro?

Seu consultor deve fornecer atualizações regulares sobre seu plano e investimento financeiros. Isso dará maior clareza sobre a frequência das reuniões necessárias com seu consultor e que outro tipo de contato você pode esperar ao longo do ano.

Estes são alguns do tópicos que podem ser discutidos entre vocês:

• Portfólio individual e reuniões de atualização
• Informações de atualização sobre o mercado (boletins informativos, e-mails)
• Declarações e outros relatórios
• Eventos de clientes

Assim como em outras profissões, há diversos tipos de consultores. Treinamento, filosofias e áreas de especialização podem variar muito de um consultor para o outro. É importante sentir-se confortável com a pessoa que irá trabalhar com você nas suas finanças, confiando nela para priorizar seus interesses.