Assuma o controle de suas finanças após a perda de um cônjuge

Mudanças são inevitáveis, e certas situações na vida surgem como desafios. Perder um cônjuge ou parceiro pode trazer novas dificuldades, responsabilidades e desafios. “Own Your Future” é um programa da Franklin Templeton Investments, desenvolvido para ajudar você e sua família a se prepararem para assumir o controle de seu bem-estar financeiro.

Cobertura de despesas

Uma preocupação imediata é garantir que você tenha fluxo de caixa suficiente para cobrir suas necessidades de curto prazo, especialmente aquelas diretamente associadas à perda de um cônjuge ou parceiro(a). Para despesas de longo prazo, casos de transição de uma situação de renda dupla para uma renda única podem ser desafiadores. Trabalhar com seu consultor financeiro para criar um plano pode ajudar na gestão de despesas com base em sua nova renda, enquanto investe para o futuro.

Compreendendo suas finanças

Em muitas famílias, uma pessoa muitas vezes lida com a maioria das finanças cotidianas e de longo prazo da família. Se essa pessoa falecer, pode ser motivo de muito estresse para os demais membros da família, que precisam entender e reavaliar rapidamente sua situação financeira. Isso inclui entender os níveis de renda, qualquer dívida hipotecária restante e outras responsabilidades, seguro de vida e o valor de quaisquer ativos de pensão e outros investimentos.

Planejamento para aposentadoria

Perder seu cônjuge pode impactar seu plano anterior de aposentadoria. Provavelmente, você precisará revisitar seu plano de aposentadoria e ajustar suas metas com base na nova situação. Procure um consultor financeiro para ajudar você a desenvolver ou atualizar seu plano de aposentadoria.

O consultor certo poderá trabalhar com você e sua família na definição de novos objetivos. No entanto, a formação, filosofias e áreas de especialização podem variar muito de um conselheiro para o outro. É importante sentir-se confortável com a pessoa que irá trabalhar com você nas suas finanças, confiando nela para priorizar seus interesses.

Veja quais fatores nos ajudam a entender as diferentes opções disponíveis para estabelecer um relacionamento ideal com seu consultor financeiro:

Compreendendo as áreas de especialização para consultores financeiros

O consultor certo poderá ajudar você em todas as fases de sua vida. Suas necessidades podem incluir atividades de investimento cotidianas ou planos de longo prazo, como aposentadoria e planejamento imobiliário. Estes são alguns assuntos sobre os quais você pode perguntar ao seu consultor:

• Plano de aposentadoria, Contas de poupança isentas de impostos etc.)
• Planejamento patrimonial
• Planejamento tributário
• Planejamento educacional (contas de poupança educacional registradas, por exemplo)
• Pensões
• < li>Orçamento doméstico
• Seguros
• Bancos/hipotecas

Compreendendo como os consultores financeiros são remunerados

Os consultores podem ser pagos de diferentes maneiras. Entender como são pagos pode ajudar na escolha do consultor que melhor atende às suas necessidades. As formas de pagamento podem depender do tipo de produtos e serviços que os consultores oferecem e de como funcionam. As formas comuns de compensação incluem:

Comissão
Os consultores baseados em comissão são pagos cada vez que uma transação é feita em seu nome. Por exemplo, quando o consultor compra ou vende um título ou fundo para você, ele geralmente é pago pela empresa que oferece o produto de investimento ou está facilitando a compra.

Com base em porcentagem de ativos< /strong>
Alguns consultores cobram uma taxa de acordo com a porcentagem do valor total dos investimentos que você tem com eles. Esse tipo de pagamento é comum para consultores que têm clientes com carteiras de investimento maiores.

Com base em taxas
Nesses casos, os consultores cobram uma taxa fixa trimestral ou anual por seus serviços conforme a execução de uma determinada tarefa, como criar um plano financeiro para você.

Taxa com base na hora trabalhada
Alguns consultores que prestam um serviço muito específico podem receber uma taxa por hora, semelhante à remuneração de outros profissionais. Essa opção não é tão comum no setor de consultoria financeira.

De forma combinada
Alguns consultores podem ser remunerados por uma combinação de comissões e taxas.

Entendendo com quem os consultores financeiros trabalham

Fale com seu consultor sobre as parcerias com outros profissionais que possam oferecer serviços dos quais você também poderá precisar. Esses profissionais podem incluir:

• Advogados (direito patrimonial, de família, societário etc.)
• Contadores
• Corretores de seguros
• Corretores de hipoteca
• Gerentes de banco
• Outros profissionais, conforme necessário

Entendendo os papéis e responsabilidades de um consultor financeiro

Há diferentes tipos de equipes de consultoria. Se você estiver trabalhando com um único consultor, provavelmente estará em contato com essa pessoa na maior parte do tempo. No entanto, alguns consultores têm uma equipe que trabalha com eles, e é bom entender como todos trabalham juntos para atender você.

Seu consultor pode detalhar as diferentes funções e responsabilidades de cada membro da equipe e como as funções deles podem impactar você. Pergunte, por exemplo sobre quem cuidará das questões administrativas, como mudança de nome ou endereço, e quem cuidará de seus investimentos/seu portfólio.

Definindo expectativas com seu consultor financeiro

É importante que você e seu consultor saibam o que esperar um do outro. Isso dará maior clareza sobre a frequência das reuniões necessárias com seu consultor e que outro tipo de contato você pode esperar ao longo do ano.

Estes são alguns do tópicos que podem ser discutidos entre vocês:

• Portfólio individual e reuniões de atualização
• Informações de atualização sobre o mercado (boletins informativos, e-mails)
• Declarações e outros relatórios
• Eventos de clientes

Entendendo as designações comuns para consultores financeiros?

< p>O setor de serviços financeiros incentiva a educação continuada de todos os consultores financeiros. Aqui está uma lista das designações mais comuns da indústria, sobre as quais você pode discutir com seu consultor:

• Financial Divorce Specialist
• Canadian Securities Course (CSC)/Conduct and Practices Handbook Exam (CPH)
• Certified Financial Planner (CFP)/Registered Financial Planner (RFP)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)
• Certified Retirement Planner (CRP)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Accountant (CA)/Certified Public Accountant (CPA)
• Mentorias (pergunte sobre programas de mentoria dos quais seu consultor participou)
• Educação/certificados/cursos/treinamento adicionais