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Tipos de Fundos Mútuos

Há muitos tipos de fundos mútuos com diferentes objetivos para atender às necessidades do investidor. Em geral, existem três tipos básicos: fundos de ações, fundos de renda fixa e fundos balanceados.

Fundos de Ações

Os fundos mútuos de ações investem principalmente em ações ordinárias e representam a maior categoria dos fundos mútuos. Alguns fundos de ações investem apenas em empresas de um país ou indústria específica enquanto outros podem investir amplamente em qualquer país ou indústria.

Características Gerais

Uma vez que tais fundos estão sujeitos à atividade do mercado, os fundos de ações são associados com maior risco do que os fundos de renda fixa. Todavia, pelas mesmas razões, eles também oferecem retornos potenciais mais elevados. Ao passo que o valor de uma ação pode subir e cair rapidamente ao longo de um curto espaço de tempo, a história tem mostrado que as ações têm melhor desempenho no longo prazo em comparação a outros tipos de investimentos, tais como obrigações e instrumentos de mercados monetários.

Perfil do Investidor

Os fundos de ações são geralmente apropriados para investidores mais agressivos, com um horizonte de investimento mais longo.

Fundos de Renda Fixa

Os fundos de renda fixa investem principalmente em instrumentos de dívida de longo prazo, tais como títulos de empresas, de governo e municípios, debêntures e hipotecas, com uma taxa de juros definida.

Características Gerais

Os fundos de renda fixa têm o propósito de fornecer aos investidores um rendimento corrente, e em determinadas situações também o potencial de ganho de capital. Os fundos de renda fixa podem ser afetados por mudanças nas taxas de juros, variações cambiais e pelo panorama econômico.

Perfil do Investidor

Os fundos de renda fixa podem ser apropriados para investidores conservadores que estejam buscando fluxo de caixa regular. Este tipo de fundo também é uma boa escolha para adicionar diversificação a qualquer carteira de investimento.

Fundos Balanceados

Fundos balanceados investem principalmente em ações e ativos de renda fixa, variando ativos entre ações, títulos e instrumentos financeiros de alta liquidez dependendo das atuais condições de mercado.

Características Gerais

Os fundos balanceados têm a intenção de fornecer uma mistura balanceada de segurança, rendimento e valorização do capital. Os fundos mútuos balanceados são afetados por mudanças nas taxas de juros, pelo desempenho do mercado de ações e pelo panorama econômico.

Um outro fundo parecido é um fundo de alocação de ativos, que mantém objetivos comparáveis aos dos fundos balanceados, mas que tipicamente não mantêm uma percentagem específica de nenhuma classe de ativo. Em fundos de alocação de ativos, o gestor de carteira pode escolher livremente os ativos, a quantidade, e determinar o que pode trazer mais benefícios em vista das tendências atuais e futuras do mercado.

Perfil do Investidor

Os fundos balanceados podem ser apropriados para investidores que estejam em busca de carteiras mais diversificadas em um fundo. Caso o investidor seja iniciante no investimento em fundo mútuo ou tenha apenas um pequeno valor para investir, um fundo balanceado pode ser um bom ponto de partida. Este tipo de fundo pode dar benefícios de diversificação em um único fundo.